¿Un techo de metal puede reducir su seguro de casa en Florida?

Seguro de vivienda en Florida: descuento por techo de metal y mitigación de viento

¿Un techo de metal reduce las primas del seguro de vivienda en Florida? Puede ayudar, pero el descuento no es automático. Un techo de metal puede respaldar un crédito por mitigación de viento. La aseguradora toma la decisión final, y el formulario de inspección completado es el registro clave.

Un techo de metal puede obtener créditos por mitigación de viento, pero no automáticamente

Un techo de metal puede obtener créditos por mitigación de viento una vez que su aseguradora acepte un formulario de inspección completado. Muchos propietarios suponen que un techo nuevo reduce la factura por sí solo. Eso omite el formulario y las reglas de la aseguradora. La Oficina de Regulación de Seguros de Florida describe los descuentos en las primas por mitigación de pérdidas por huracanes. Según el Estatuto de Florida § 627.711, las aseguradoras deben notificar a los solicitantes o asegurados de pólizas de seguro de propiedad residencial de líneas personales sobre la disponibilidad de descuentos por mitigación de tormentas de viento cuando se emite la póliza y en cada renovación. El crédito es un descuento en la prima, por lo que reduce la prima que cobra la aseguradora. La cubierta del techo es solo una característica. Las normas estatales sobre techos también abarcan elementos como las conexiones entre el techo y el muro (Estatuto de Florida § 553.844). Por lo tanto, un techo de metal ayuda, mientras las demás características también cuentan.

Qué examina una inspección de mitigación de viento

Una inspección de mitigación de viento registra las características de resistencia al viento de una vivienda en un formulario estatal estándar. La Comisión de Servicios Financieros elabora ese formulario, y todas las aseguradoras lo utilizan cuando un asegurado lo presenta para obtener descuentos por viento. El formulario se identifica como OIR-B1-1802 (Código Administrativo de Florida R. 69O-170.0155). El Código Administrativo de Florida R. 69O-170.0155 adopta el “Formulario Uniforme de Verificación de Mitigación” OIR-B1-1802 y exige que las aseguradoras presenten a la Oficina de Regulación de Seguros, a través de su portal web, la información de cualquier formulario de este tipo que reciban y que esté relacionada con la póliza, dentro de los 60 días a partir de la fecha de vigencia de un cambio de tarifa de la póliza o de los 60 días a partir de la fecha de vigencia de la póliza, lo que ocurra más tarde. Las aseguradoras no pueden presentar el nombre, los números de teléfono ni el correo electrónico del asegurado, ni ninguna póliza que no hayan emitido. Los detalles del formulario deben coincidir con el techo terminado. Una discrepancia puede retrasar el crédito.

Cómo aparece la cubierta de un techo de metal en la inspección

La cubierta del techo forma parte de lo que registra el formulario, por lo que tanto el producto como su instalación son importantes. La ley de Florida establece que un producto para techos no puede venderse ni comercializarse como protección contra huracanes a menos que esté aprobado conforme al sistema estatal de aprobación de productos (Estatuto de Florida § 553.842). Los techos, las ventanas y las puertas exteriores están sujetos a ese sistema de aprobación. Conserve el nombre del producto, el modelo y los documentos de aprobación en el expediente de su techo. El desempeño ante tormentas es una cuestión aparte. Los hallazgos de IBHS sobre el techo tras el huracán Ian indican que los sistemas de techo de metal resistieron bien vientos de menos de 130 mph en el suroeste de Florida. Se trata de un hallazgo sobre el desempeño ante tormentas, no de una regla de seguros. Según el Fla. Stat. § 553.842, la Comisión debe adoptar normas para un sistema de evaluación y aprobación de productos que se aplique en todo el estado y funcione en coordinación con el Código de Construcción de la Florida, y las categorías de productos que aprueba incluyen los productos para techado.

Después vienen el entablado del techo y las conexiones techo-muro

Las conexiones techo-muro unen la estructura del techo con los muros, y la ley de Florida establece una prueba de costo para añadirlas. El estatuto también impone un límite. En edificios existentes que no están obligados de otra forma a cumplir con el Código de Construcción de Florida para obras nuevas, las conexiones techo-muro no son obligatorias, a menos que el trabajo en los extremos de los hastiales o en todas las esquinas pueda completarse por el 15 por ciento del costo de la reposición del techo (Estatuto de Florida § 553.844). El entablado del techo es la lámina de base bajo el revestimiento. Pida a su contratista que incluya en la factura los trabajos de entablado y de fijación, para que esos detalles consten por escrito.

Por qué su aseguradora y el formulario deciden el descuento

Su aseguradora aplica el descuento, por lo que sus reglas controlan el monto final. La norma de descuentos por tormentas de viento de Florida vincula los descuentos de las aseguradoras a formularios específicos de la Oficina de Regulación de Seguros. También prohíbe cambios a menos que estudios alternativos detallados los respalden (Código Administrativo de Florida R. 69O-170.017). La tabla de la aseguradora debe coincidir con esos formularios. Dos propietarios con techos de metal similares pueden aun así recibir créditos distintos. Las condiciones de la póliza de cada aseguradora determinan cómo aparece el crédito en su factura, así que pregúntele a su aseguradora qué pasos exige.

Documentos que ayudan a que se aplique el crédito

Mantenga reunida la documentación de su techo y envíela junto con el formulario completado. Guarde la información de aprobación del producto, los registros de permisos y una factura detallada del contratista. Conserve los originales y una copia de cada página que envíe. Según el Estatuto de Florida § 627.711, proporcionar a sabiendas un formulario de verificación de mitigación falso o fraudulento para obtener un descuento en la prima al que no tiene derecho constituye un delito menor de primer grado.

Planificar la reposición de un techo de metal en el sur de Florida

El momento es importante, porque los descuentos por techo suelen limitarse a techos más nuevos. La temporada de huracanes es una razón habitual para que los propietarios planifiquen con anticipación, y planificar les da tiempo para reunir la documentación. Los techos de metal y los de teja forman parte de nuestro trabajo de reposición de techos. La mejor opción depende de la estructura de la vivienda y de sus objetivos. Antes de elegir, revise juntos la fecha de renovación de su póliza y la fecha de instalación de su techo. Eso muestra qué pregunta sobre descuentos conviene hacer primero.

Solicite un presupuesto gratuito para su techo de metal

El siguiente paso es un presupuesto gratuito que cubra los detalles de su techo y la documentación del producto. Pida que la información de aprobación del producto, los detalles de instalación y los pasos de permisos formen parte del presupuesto, para tenerlos disponibles para su inspector y su aseguradora. Traiga su póliza actual, la fecha de instalación de su techo y cualquier formulario de inspección anterior. Su consulta inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso de continuar. Si está considerando la reposición de un techo de metal y quiere saber cómo podría afectar su prima, solicite un presupuesto gratuito que incluya la documentación que requiere su inspección.

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