¿Las ventanas contra huracanes dan descuento en el seguro de Florida?

¿Necesito ventanas contra huracanes para obtener descuentos en el seguro de Florida?

¿Necesito ventanas contra huracanes para obtener un descuento en el seguro en Florida? No se exige ningún producto en particular. Las ventanas de impacto pueden contribuir a la parte de protección de aberturas de un crédito por mitigación de viento, pero son una opción entre varias.

Si ahorra o no en su prima depende de su aseguradora y de los resultados de su inspección. Esta guía explica cómo funcionan las reglas, qué revisa un inspector y qué registros debe conservar. Está escrita para propietarios de viviendas en Miami, Kendall, Fort Lauderdale, Boca Raton, West Palm Beach, Naples y Fort Myers que están evaluando un proyecto de ventanas o puertas.

Respuesta corta: las ventanas de impacto son una forma de obtener el crédito

Las ventanas de impacto pueden obtener crédito según la característica de protección de aberturas, pero no son la única vía. La ley de Florida exige que las aseguradoras incluyan descuentos actuarialmente razonables para las características que califican en sus tarifas de seguros de propiedad residencial. Fla. Stat. § 627.0629 incluye la protección de aberturas y la resistencia de ventanas, puertas y tragaluces entre esas características.

El mismo estatuto también incluye la resistencia del techo, el desempeño de la cubierta del techo y la resistencia de la unión entre techo y muro. Esto significa que una vivienda puede calificar a través de su techo, de sus aberturas o de ambos.

La ley no promete un monto de ahorro específico. La tarifa presentada por cada aseguradora determina cómo se aplica un crédito, y el resultado depende de la inspección. Otras protecciones de aberturas también pueden contar, así que las ventanas son una elección, no un requisito automático.

Una mejora de ventanas por sí sola puede no cambiar su prima. Su aseguradora también puede revisar el techo, las conexiones con los muros y la inspección completa. Piense en las ventanas como una pieza de un panorama más amplio, no como un interruptor que reduce su factura.

Cómo funcionan los descuentos por mitigación de viento en Florida

Un descuento por mitigación de viento premia las características que reducen el riesgo de daños por viento en su vivienda. Florida utiliza un formulario de inspección estándar para registrar esas características. Fla. Stat. § 627.711 indica a la Comisión de Servicios Financieros que desarrolle ese formulario. Toda aseguradora debe usarlo cuando un asegurado lo presenta para considerar descuentos por viento.

El estatuto también establece que una aseguradora debe aceptar el formulario cuando lo firma uno de los inspectores autorizados de mitigación enumerados, y puede, pero no está obligada a, aceptar un formulario de cualquier otra persona que posea calificaciones y experiencia aceptables para la aseguradora.

Las aseguradoras deben informar a los asegurados sobre estos descuentos. Según el § 627.711, el aviso se envía al emitirse la póliza y en cada renovación. El formulario debe describir, en términos generales, las acciones que puede tomar para reducir su prima por tormentas de viento.

Cada aseguradora establece sus propias reglas para aplicar el crédito. Tanto las viviendas antiguas como las nuevas pueden tener características que califiquen para el crédito.

Qué revisa la inspección de mitigación de viento

La inspección registra las características que protegen su techo, sus muros y sus aberturas.

Según el Fla. Stat. § 627.711(2)(a), la Comisión de Servicios Financieros debe desarrollar, mediante norma, un formulario uniforme de inspección de verificación de mitigación que todas las aseguradoras deben usar cuando los asegurados lo presenten para considerar descuentos por seguro contra viento. Las características de protección de aberturas y de resistencia de ventanas, puertas y tragaluces aparecen en el Fla. Stat. § 627.0629. El inspector revisa lo que es visible y puede verificarse.

Una aseguradora puede exigir, a su costo, que un formulario uniforme de verificación de mitigación sea verificado de forma independiente antes de aceptarlo como válido. A su criterio, la aseguradora puede eximir de esa verificación a un formulario completado por un inspector autorizado de mitigación o por una empresa de inspección que cuente con un programa de aseguramiento de calidad aprobado por la aseguradora. Un formulario uniforme de verificación de mitigación presentado a Citizens Property Insurance Corporation no está sujeto a verificación independiente, siempre que no haya cambios materiales en la estructura durante el período indicado en el formulario, si fue firmado por un inspector autorizado de mitigación y fue presentado a un programa de aseguramiento de calidad aprobado por la corporación, revisado y verificado por dicho programa antes de su envío a la corporación.

Tenga a mano los registros de su vivienda.

Qué buscan las aseguradoras en ventanas y puertas de impacto

Las aseguradoras buscan productos con pruebas de que cumplen las reglas de aprobación de Florida. Un producto no puede venderse ni promocionarse como protección de impacto contra escombros arrastrados por el viento a menos que esté aprobado según la ley estatal. Sus categorías de producto incluyen puertas exteriores, ventanas, techos y persianas.

La aprobación puede presentarse de varias formas. Fla. Stat. § 553.8425 enumera los métodos, entre ellos una marca de certificación o listado, un informe de pruebas y un informe de evaluación de producto. Un producto que lleva una marca de certificación, etiqueta o listado de una agencia aprobada no necesita documentación adicional para demostrar cumplimiento del código.

La instalación también importa. Pregunte a su instalador cómo se manejarán las juntas de impermeabilización antes de iniciar el trabajo.

Preguntas frecuentes sobre ventanas contra huracanes y seguros

En la publicidad de Florida, los términos ventanas contra huracanes y ventanas de impacto suelen usarse como si fueran lo mismo. La aprobación del producto importa más que la etiqueta. La ley de Florida establece reglas de permisos y revisión de planos para las alteraciones de edificios, incluidas las reparaciones, en el Fla. Stat. § 553.79. Un permiso de construcción no puede emitirse para la construcción, alteración, modificación, reparación o adición de un edificio, salvo que el solicitante cumpla con los requisitos de revisión de planos establecidos por la Comisión de Florida dentro del Código de Construcción de Florida.

¿Las mejoras del techo también cuentan?

Sí, las características del techo se evalúan junto con la protección de aberturas. El trabajo en el techo puede ser importante aunque no reemplace ninguna ventana.

El estatuto incluye la resistencia del techo y el desempeño de la cubierta del techo como características que califican. Una mejora del techo puede abordar varios puntos de la inspección a la vez.

En algunas viviendas, el reemplazo del techo conlleva requisitos del código. Según el Fla. Stat. § 553.844(3)(a), para estructuras residenciales unifamiliares construidas en sitio, el reemplazo del techo debe incorporar las técnicas especificadas en los subpárrafos (2)(b)2. y 4.

El desempeño de la cubierta del techo también importa en la práctica. El Insurance Institute for Business & Home Safety publicó una evaluación del desempeño de cubiertas de techos en edificaciones del suroeste de Florida durante el huracán Ian. Combinar mejoras de techo y de aberturas en un solo proyecto puede facilitar la planificación de la inspección.

Documentación que debe conservar después de la instalación

Guarde juntas las etiquetas de aprobación del producto, los registros de permisos e inspección final, y las facturas con sus documentos de póliza. Esos registros muestran qué instaló y cuándo.

Según el Fla. Stat. § 553.8425, una marca de certificación o etiqueta de una agencia aprobada es en sí misma evidencia de cumplimiento. Conserve la etiqueta física o una foto clara de ella.

Según el Fla. Stat. § 627.711, la Comisión de Servicios Financieros establece orientación sobre el tiempo de validez de los resultados de la inspección. Verifique la fecha de su informe antes de presentarlo.

Conserve también una copia de cualquier informe previo de mitigación de viento. Comparar un informe antiguo con uno nuevo muestra qué cambió. Guarde las facturas con el tipo de producto, la clasificación de impacto y la fecha de instalación indicados.

Consideraciones para Miami-Dade y Broward

Las jurisdicciones locales generalmente no pueden exigir pruebas adicionales para un producto aprobado a nivel estatal, siempre que se use bajo las condiciones de su aprobación, según el Fla. Stat. § 553.842.

La guía de preparación para huracanes de Miami-Dade sobre ventanas y puertas explica cómo asegurar las aberturas con persianas o madera contrachapada aprobadas. También ofrece información general sobre vidrio resistente al impacto.

Antes de definir el alcance de un proyecto, enumere cada ventana y puerta, y anote su antigüedad y estado. Una lista completa le ayuda a hacer las preguntas correctas sobre juntas de impermeabilización, aprobaciones y permisos.

ASP Superhome trabaja con propietarios de Miami, Kendall, Fort Lauderdale y otras ciudades del sur de Florida. Muchos proyectos de ventanas forman parte de un plan más amplio de mejoras del hogar que también afecta el techo y la inspección.

Analice su propia vivienda antes de decidir

Si está evaluando ventanas o puertas de impacto frente a su factura de seguro, comience por identificar la decisión que tiene delante. ¿Se trata de las ventanas, las puertas, el techo o los tres? Anote qué aberturas reemplazaría, qué habitaciones reciben más sol y exposición al viento, y si ya hay trabajo de techo planificado.

Su primera consulta con ASP Superhome es gratuita, confidencial y sin compromiso de continuar. Nuestro equipo puede revisar sus aberturas, los planes de techo y las demás características que afectan su crédito, antes de que decida el alcance del proyecto. Para comenzar, solicite una estimación gratuita y cuéntenos sobre su vivienda.