¿Un techo de teja baja el seguro de su casa con descuento por mitigación de viento en Florida?

¿Un techo de tejas reducirá el seguro de hogar en Florida?

Respuesta breve: ¿reducirá un techo de tejas mi seguro de hogar en Florida mediante créditos por mitigación de vientos? Un techo de tejas puede obtener un crédito por tormentas de viento cuando su cubierta, su fijación y las características relacionadas cumplen con los criterios de la aseguradora. No es automático. Las aseguradoras examinan cómo está construido y fijado el techo, no solo el material. Esta guía explica qué revisa la inspección, cómo las aseguradoras usan los resultados y cómo el momento del trabajo en el techo afecta el resultado.

Comprender la mitigación de vientos en Florida

Una inspección de mitigación de vientos es una revisión documentada de las características que afectan la probabilidad de que una vivienda resista una tormenta de viento. El inspector registra elementos como la cubierta del techo, la forma en que el techo está fijado y la protección de las aberturas. Los resultados se registran en un formulario estatal que las aseguradoras usan para los descuentos por viento. Según el Fla. Stat. § 627.711, la Comisión de Servicios Financieros desarrolla un formulario uniforme de inspección de verificación de mitigación que todas las aseguradoras deben usar. El descuento depende de las características físicas de la vivienda. No depende únicamente del historial de reclamaciones del propietario. No obstante, el estatuto no exige una verificación independiente ni una reinspección de dicho formulario enviado a Citizens Property Insurance Corporation, salvo que haya cambios materiales, cuando fue firmado por un inspector de mitigación autorizado y verificado por un programa de control de calidad aprobado por la corporación antes de su presentación. Por eso, el formulario firmado no siempre es la última palabra.

¿Qué son los créditos por mitigación de vientos en Florida?

Un crédito por mitigación de vientos es una reducción de la prima que una aseguradora puede aplicar cuando las características inspeccionadas cumplen con sus criterios. Según el Fla. Stat. § 627.0629, una presentación de tarifas de seguros de propiedad residencial debe incluir descuentos o créditos actuarialmente razonables por las características que reducen las pérdidas por tormentas de viento. Cada aseguradora presenta sus propias tarifas. Esto significa que los montos y las reglas de los créditos pueden diferir de una compañía a otra. La misma vivienda puede obtener resultados distintos con aseguradoras diferentes. A partir del 1 de octubre de 2023, cada aseguradora sujeta a los requisitos debe describir sus descuentos por mitigación de huracanes en su sitio web, accesible en o a través de un hipervínculo ubicado en la página principal o en la página principal de seguros de propiedad para asegurados o solicitantes. Los propietarios normalmente presentan el formulario oficial ante un agente de seguros, como explica la Oficina de Regulación de Seguros. El crédito se relaciona con la cobertura contra vientos de la póliza.

¿Un techo de tejas califica para el descuento?

Un techo de tejas puede obtener un crédito cuando su cubierta, su fijación y las características relacionadas cumplen con los criterios de la aseguradora. El estatuto incluye el desempeño de la cubierta del techo y la resistencia estructural del techo entre las características que califican, por lo que las tejas no quedan excluidas por su material. El inspector examina el tipo de cubierta y cómo se fija a la base del techo. La cubierta por sí sola no determina el resultado. El trabajo de techado con tejas en el sur de Florida depende de la estructura del techo, del tipo de teja y de las condiciones del lugar, por lo que una evaluación profesional ayuda a determinar el enfoque adecuado. Si un techo de tejas específico obtiene crédito depende de los hechos: la instalación, la base del techo y la documentación que pueda presentar.

Lo que revisa una inspección de mitigación de vientos

La inspección registra las características que afectan el desempeño ante vientos fuertes. Entre los elementos comunes se incluyen el tipo de cubierta del techo, la fijación de la base del techo, la conexión entre techo y muro, la forma del techo, la protección de las aberturas y la resistencia secundaria al agua. El inspector anota cada elemento, a menudo con fotografías. Las notas claras facilitan que la aseguradora confirme cada característica. El formulario completado es el documento que los propietarios normalmente comparten con su aseguradora. La guía para consumidores del DFS de Florida cubre la inspección en sí, los inspectores calificados, los requisitos de documentación y las características de mitigación relacionadas con el techo. Léala antes de solicitar la inspección para saber qué pide el formulario.

Características clave del techo que afectan las tarifas de seguro

La forma del techo, las conexiones entre techo y muro, y la protección de las aberturas son tres características que más importan en esta inspección. Las normas de construcción de Florida mencionan la forma del techo como un factor en el diseño contra vientos. Para edificios existentes que no estén obligados de otra manera a cumplir con el Código de Construcción de Florida para obra nueva, el Fla. Stat. § 553.844 dispone que la Comisión de Construcción de Florida proporcione medios alternativos y de menor costo para mejorar las conexiones entre techo y muro, de modo que el costo de dichas mejoras no exceda aproximadamente el 15 por ciento del costo de la reposición del techo. Si una reposición de techo específica debe incluir las conexiones entre techo y muro depende de otras condiciones del estatuto, incluidos el tipo de estructura, si se encuentra en la zona de escombros arrastrados por el viento y su valor asegurado o tasado. La protección de las aberturas abarca ventanas, puertas y tragaluces. Las aberturas con clasificación de impacto son una forma de atender ese elemento. Nuestras páginas de ventanas de impacto y puertas de impacto cubren esas opciones con más detalle.

Por qué las aseguradoras ofrecen descuentos por techos mitigados

Las aseguradoras ofrecen estos créditos porque la ley de Florida las orienta a recompensar la construcción resistente a los vientos. La Legislatura determinó que el Código de Construcción de Florida ha demostrado eficacia para reducir los daños a los edificios construidos conforme a sus requisitos, según el Fla. Stat. § 553.844. El estatuto de seguros establece que las aseguradoras deben ofrecer ahorros a los consumidores que instalen técnicas de mitigación contra vientos. Esa es la razón detrás de la estructura de créditos. No garantiza ningún resultado individual. Un techo dañado por una tormenta puede cambiar el panorama. Si la cubierta tiene daños por tormenta o filtraciones después de una tormenta, el techo tal como se inspecciona puede diferir de su construcción original. Nuestra guía sobre qué buscar después de una tormenta puede ayudarle a revisar si hay señales de daño.

Programar una inspección de mitigación de vientos con una reposición de techo

Una reposición de techo cambia las características del techo que el inspector registrará, por lo que el momento importa. Para un sistema o sección de techo existente que fue construido, reparado o reemplazado para cumplir con el Código de Construcción de Florida de 2007 o una edición posterior, cuando el 25 por ciento o más de ese sistema o sección se repara, reemplaza o recubre, solo la porción reparada, reemplazada o recubierta debe construirse conforme al Código de Construcción de Florida vigente que corresponda. Conserve los registros de permisos, la documentación de los productos y los detalles de instalación de un nuevo techo de tejas. Tanto el inspector como la aseguradora podrían solicitarlos. Los equipos solares en un techo de tejas pueden afectar el acceso al techo y la documentación. Anote dónde se fijan los paneles y quién los instaló. Nuestra guía sobre paneles solares en techos de tejas abarca los detalles de Florida.

Por dónde empezar si esta no es su decisión

Muchas personas leen sobre este tema por un padre, un familiar o una vivienda que están comprando. El aviso de renovación o el daño por tormenta, con frecuencia, no fue decisión suya. Lleve a la conversación estos datos: el tipo de cubierta del techo, el año de instalación, los detalles de la fijación y cualquier historial de tormentas o reparaciones.

Preguntas frecuentes

Hable con nuestro equipo sobre su techo de tejas

La respuesta depende de la construcción real de su techo y de su documentación. Nuestro equipo puede revisar esos detalles con usted, empezando por el tipo de cubierta, la fecha de instalación y los detalles de fijación. Si tiene un historial de tormentas o reparaciones, compártalo también. Nuestra página de trabajos de techado con tejas en el sur de Florida describe la gama completa de servicios de techado con tejas que ofrecemos.

Si un aviso de renovación o un daño por tormenta lo tiene revisando un techo de tejas por alguien a quien ama, no tiene que resolver los detalles solo. Nuestra consulta inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso de continuar. Contacte a nuestro equipo para iniciar esa conversación.